La banque et la finance éthique, on en entend de plus en plus parler, mais concrètement qu’est-ce que c’est ? La Nef vous aide à y voir plus clair !
Alors que l’impact des grandes banques françaises sur le climat n’est plus à démontrer, il est nécessaire et vital de transformer le monde de la finance, pour plus de justice, de transparence, de responsabilité environnementale et sociale. Notre projet à la Nef : devenir la première banque éthique française pour proposer une alternative au modèle financier actuel. Voici ce qui différencie les banques traditionnelles des banques éthiques, et quelques clés pour éviter le piège des fausses solutions.
D’après la FEBEA (Fédération Européenne des Banques Ethiques et Alternatives), “Une banque éthique est une banque qui œuvre pour le bien commun et qui collecte des fonds et les réaffecte sous forme de crédits destinés à des projets culturels, sociaux et environnementaux.” Autrement dit, une banque éthique et responsable collecte de l’argent (par de l’épargne ou de l’investissement) et finance des projets engagés via des prêts : c’est le cœur de son activité et de sa raison d’être.
Dans la définition de la FEBEA, on retrouve les principes d’utilité sociale et environnementale : “Par leur activité, les banques éthiques promeuvent l’inclusion sociale, le développement durable, le développement de l’économie sociale et l’entrepreneuriat social.” Une banque éthique finance donc exclusivement des projets vertueux, agissant ainsi pour une transformation positive de la société.
À la Nef, nous avons une démarche transparente concernant les crédits accordés : nous publions chaque année l’intégralité des financements débloqués. Cela permet à chacun de vérifier que l’argent qui nous est confié est bien dédié à des projets engagés → Découvrir les financements.
En finançant des projets et en ayant des activités spéculatives, les banques traditionnelles font souvent le choix du profit au détriment de l’engagement. Elles financent alors tous types de projets, dont des projets écocides (notamment via les énergies fossiles) ou aux conséquences sociales regrettables (armes, par exemple), sans communiquer publiquement sur les financements accordés.
L’alternative proposée par les banques éthiques est de se préoccuper d’abord de l’impact sur la société puis de la rentabilité des projets ; elles s’engagent alors à ne financer que des projets solidaires, écologiques et culturels. À cet engagement s’ajoute une démarche de transparence sur les prêts accordés et de pédagogie pour une finance responsable, verte et solidaire.
Enfin, alors que les banques classiques pratiquent massivement l’investissement sur les marchés financiers (avec les risques que ces placements représentent), les banques éthiques favorisent l’argent réel en circuit court, sans spéculation.
Aujourd’hui, des “néobanques vertes” émergent et promettent des alternatives aux banques traditionnelles, avec des “comptes et cartes bancaires écologiques”. Même si nous partageons l’ambition de ces fintechs d’œuvrer pour une transformation du monde financier, il nous faut insister sur un point majeur : il ne s’agit ni de banques ni d’établissements de crédit. Cette différence est déterminante car l’argent déposé dans ces néobanques transite par des organismes financiers qui n’ont pas d’engagement éthique ou écologique particulier… notamment des banques classiques, qui ne peuvent pas prouver que leur promesse (celle d’utiliser ces fonds pour financer des projets écologiques) sera tenue.
Les banques et établissements de crédit éthiques sont les seuls à pouvoir assurer un circuit interne de l’argent au sein de leur établissement et donc une utilisation directe en faveur de projets engagés car elles disposent des agréments nécessaires.
→ En savoir plus sur les néobanques vertes
Le terme néobanque peut prêter à confusion, car ces acteurs ne sont pas des banques, mais souvent des agents d’établissement de paiement. L’ACPR a ainsi fait un rappel à l’ordre en interdisant l’emploi de ce terme.
En plaçant votre épargne dans une banque éthique et responsable, vous militez contre le dérèglement climatique, pour une finance solidaire et pour un circuit court de l’argent. Vous redonnez du sens à votre argent, en participant au financement de projets œuvrant pour une société plus durable. On parle ici surtout d’épargne responsable, car c’est l’argent placé sur les produits d’épargne (livret, compte à terme…) qui détermine la capacité de prêt d’une banque. L’argent transitant via des comptes courants a finalement moins d’impact sur les pratiques des banques car il reste très peu stable.
Aujourd’hui et depuis 1988, la Nef est le seul établissement bancaire éthique en France. Même si la Nef n’est pas (encore) une banque, c’est un établissement de crédit spécialisé, qui dispose des agréments bancaires pour collecter de l’épargne et du capital et réaliser des activités de prêts auprès de sa clientèle.
Notre engagement repose sur quatre piliers fondamentaux : le respect de l’humain et de l’environnement, la transparence des financements, la force du collectif et l’audace du changement. Pour bousculer le monde de la finance, nous finançons uniquement des projets vertueux et publions chaque année l’intégralité des prêts accordés → Découvrir les financements. Nous sommes d’ailleurs le seul établissement bancaire à diffuser publiquement cette liste.
La Nef est une coopérative bancaire : elle appartient uniquement à ses sociétaires, professionnels comme particuliers, emprunteurs comme épargnants. Chez nous, 1 personne = 1 voix. Chaque sociétaire détient alors un réel pouvoir sur ce qui est fait avec son argent, en contribuant aux décisions de la coopérative, notamment lors de l’assemblée générale annuelle.
La Nef est née sous forme d’association il y a 40 ans, alors que des épargnants solidaires constatent qu’aucune banque ne soutient leurs projets à vocation écologique et solidaire. Leur solution : bousculer le monde bancaire et financer ces projets eux-mêmes via la Nef, qui devient ensuite une coopérative bancaire.
Au-delà de sa propre activité, la Nef milite pour une finance durable et crée en 2001, avec d’autres institutions bancaires engagées, la FEBEA (Fédération Européenne des Banques Ethiques et Alternatives). La FEBEA regroupe aujourd’hui 33 membres, issus de 15 pays, autour d’un objectif commun : promouvoir et développer une finance éthique.
L’objectif de la Nef aujourd’hui est de devenir la première banque éthique française. La première étape : obtenir l’autorisation de l’ACPR permettant de devenir un établissement bancaire 100% indépendant et de proposer davantage de services à nos clients, notamment un service du quotidien pour les particuliers.
La Nef propose différents produits d’épargne qui servent tous son activité principale, à savoir réaliser des prêts auprès de projets ayant un impact écologique, social et/ou culturel important.
Le Livret Nef est le produit le plus souple car il permet de souscrire pour un minimum de 10€ et donne une grande flexibilité dans les mouvements entrants et sortants.
Le Compte à terme Nef est un dépôt d’une somme unique de minimum 5000€ pour une durée allant de 1 an à 7 ans. Il offre une rémunération supérieure à celle du Livret Nef.
Enfin, les Parts sociales de la Nef donnent une qualité particulière à son souscripteur, celle de devenir sociétaire, et donc copropriétaire de sa banque. Plus qu’un produit, c’est la garantie de prendre part aux orientations de la coopérative grâce au principe 1 homme = 1 voix.
