Avantages et inconvénients du Livret B : que faut-il savoir avant d’épargner ?

Parmi les livrets d’épargne proposés par les banques, le Livret B présente des caractéristiques spécifiques. Moins connu que les classiques Livret A ou LDDS, il reste pourtant une solution simple pour épargner au-delà des plafonds réglementés.

Souple, accessible et parfois engagé selon la banque, il séduit autant les épargnants prudents que ceux en quête d’une alternative aux produits réglementés. Mais quels sont ses véritables atouts ? Et ses limites ?

Qu’est-ce que le Livret B ?

Contrairement aux livrets réglementés, le Livret A ou au LDDS (Livret de développement durable et solidaire), le Livret B est un produit d’épargne non réglementé. Cela signifie que ce n’est pas l’État qui fixe les conditions de fonctionnement (comme le taux d’intérêt, les plafonds ou l’affectation des fonds), mais la banque elle-même.

Chaque établissement peut donc proposer son propre Livret B, avec un nom, un fonctionnement et des caractéristiques qui lui sont propres. Ce livret permet généralement de placer une épargne disponible à tout moment, tout en bénéficiant d’une rémunération, même si celle-ci reste souvent modeste et imposable.

Quels sont les avantages d’un Livret B ?

Le Livret B est apprécié pour sa flexibilité. Il ne fixe généralement aucun plafond de dépôt, ce qui permet d’y placer des montants supérieurs à ceux autorisés sur les livrets réglementés. Il offre aussi une grande disponibilité : les fonds peuvent être retirés à tout moment, sans frais, ce qui en fait une solution intéressante pour se constituer une épargne de précaution.

Comme tout livret bancaire, le Livret B est garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). ce qui protège votre épargne à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement, en cas de défaillance de la banque. 
Dernier avantage avec certains Livret B  : vous choisissez à quoi va servir votre argent. Chaque banque gère librement les fonds collectés sur les Livrets B. Certaines en profitent pour proposer des produits engagés. C’est notamment le cas de La Nef, qui s’engage à financer exclusivement des projets à impact positif : agriculture bio, énergies renouvelables, logement solidaire, etc. En optant pour ce type de Livret B, votre épargne a un sens et contribue directement à la transition écologique et sociale.

Qu’est-ce que le Livret B ?

Le taux de rémunération d’un Livret B peut être plus bas que celui des produits réglementés. En janvier 2025, la moyenne des livrets non réglementés varie entre 0,40% et 2%. C’est en effet moins que le Livret A, mais ce taux reste comparable à d’autres solutions d’épargne à court terme.

Il faut également noter que les intérêts perçus sont soumis à la fiscalité, via le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Si cela peut sembler moins attractif,c’est une réalité partagée par la grande majorité des placements non réglementés. D’autres options de fiscalisation sont parfois envisageables pour les personnes faiblement imposées, d’autres options de fiscalisation sont parfois envisageables.

Cela dit, malgré ces caractéristiques, le Livret B conserve de solides atouts. Il permet de compléter utilement son épargne réglementée, notamment lorsque les plafonds des livrets réglementés (Livret A , LDDS, LEP) sont atteints. Il s’adresse aussi à ceux qui souhaitent placer sans immobiliser leur argent, et surtout, à celles et ceux qui veulent aligner leur épargne avec leurs convictions.

Livret B : pour quel profil d’épargnant ?

Le Livret B peut convenir à plusieurs profils. Vous avez déjà atteint le plafond de vos livrets réglementés ? Vous cherchez un produit simple, souple, sans plafond, et sans durée d’engagement ? Le Livret B est une option à considérer.
À la Nef, il s’adresse aussi aux épargnants sensibles aux questions de durabilité et de transparence. En déposant votre épargne sur un livret Nef, vous avez la certitude que votre argent finance uniquement des projets à impact, en toute transparence. Vous pouvez même consulter la liste détaillée des prêts accordés.