Quels placements éthiques pour mon épargne ?

Dans un contexte de dérèglement climatique et de tensions sociales, de plus en plus de personnes s’interrogent sur l’impact  réel de leur argent une fois déposé à la banque.

La Nef s’est dotée d’une équipe d’experts en finance éthique pour conseiller les particuliers dans leurs placements. Pour y voir plus clair, nous avons interrogé Sylvie Garrido, conseillère en finance éthique à la Nef depuis 2009, qui accompagne chaque jour des particuliers dans leurs choix de placements.

Qu’est-ce qu’un placement éthique ?

Un placement éthique cherche à concilier trois dimensions : préserver votre épargne, générer une rémunération raisonnable et contribuer à des projets utiles pour la société et la planète. Concrètement, cela signifie que votre argent ne finance pas des activités contraires à vos valeurs (énergies fossiles, armement, spéculation financière), mais des projets porteurs de sens dans l’économie réelle.

À la Nef, cela se traduit par un engagement clair : l’épargne des particuliers finance uniquement des projets à forte valeur ajoutée écologique, sociale ou culturelle, sélectionnés selon des critères d’impact exigeants.

« Être conseillère en finance éthique auprès des particuliers, c’est répondre au mieux aux besoins des épargnants et investisseurs particuliers. C’est aussi mettre en œuvre quotidiennement le rôle social, environnemental et économique de la Nef. » – Sylvie Garrido

Grâce à l’épargne et au capital confiés par les sociétaires et épargnants, la Nef peut ainsi financer des projets à impacts positifs et créer un véritable cercle vertueux entre épargnants et emprunteurs.

Comment investir de façon éthique avec la Nef ?

Le rôle de Sylvie et de l’équipe de la délégation des particuliers de la Nef est d’aider chaque personne à combiner les différentes solutions d’épargne et d’investissement selon sa situation, son horizon de temps et le niveau d’impact qu’elle souhaite donner à son argent.

« Dans mon métier, j’accompagne les épargnants pour qu’ils trouvent l’équilibre entre leurs besoins financiers et l’impact positif qu’ils souhaitent avoir. » – Sylvie Garrido

​Pour aligner votre argent avec vos valeurs, la Nef met à votre disposition quatre leviers complémentaires :

Le Livret Nef : l’épargne disponible et engagée

Le Livret B de la Nef est un livret d’épargne sur lequel votre argent reste disponible à tout moment. Il convient particulièrement à l’épargne de précaution ou aux projets à court terme, tout en permettant de soutenir des initiatives porteuses de sens.

En ouvrant un Livret Nef, vous pouvez choisir l’orientation de votre épargne : 

• vers des projets écologiques : 
• vers des projets sociaux ;
• vers des projets culturels ;

« Le Livret Nef est un placement sur lequel votre épargne est disponible à tout moment, contrairement au compte à terme où la somme déposée est immobilisée pendant une durée comprise entre 1 et 7 ans. Sur ce livret, vous choisissez vous-même l’orientation de votre épargne vers le secteur écologique, social ou culturel, ou vous pouvez décider de confier son affectation au gré de la Nef. » – Sylvie Garrido

Vous pouvez également décider de faire don de tout ou partie de vos intérêts à une association partenaire de la Nef, afin de renforcer votre impact.

​​Le Compte à terme Nef : immobiliser pour donner plus de visibilité

Le Compte à terme (CAT) Nef est une solution pour les personnes qui peuvent immobiliser une somme d’argent pendant une durée définie, de 1 à 7 ans. En échange de ce blocage, vous bénéficiez d’un taux de rémunération fixé à l’avance, qui augmente avec la durée de placement, ce qui vous donne de la visibilité sur la performance de votre épargne.

Comme pour le livret, les fonds placés sur un Compte à terme Nef financent exclusivement des projets à impact positif dans l’économie réelle en France.

« Le choix entre livret et compte à terme dépend surtout de la disponibilité dont vous avez besoin : le livret reste disponible à tout moment, tandis que le compte à terme mobilise une somme définie sur une durée choisie au départ. » – Sylvie Garrido

Le Compte à terme est particulièrement adapté si vous disposez d’une épargne que vous n’avez pas prévu d’utiliser à court terme et que vous souhaitez sécuriser dans la durée tout en lui donnant du sens.

Les parts sociales : devenir copropriétaire de la banque éthique

La Nef est une banque coopérative : son capital est détenu par ses sociétaires, personnes physiques ou morales qui souscrivent des parts sociales. En devenant sociétaire :

• vous devenez copropriétaire de la Nef, avec un principe de gouvernance simple : une personne = une voix, quel que soit le montant détenu. Vous pouvez percevoir des dividendes*.

• vous accédez à des contenus et offres réservés aux sociétaires.

• vous contribuez à la solidité financière de la Nef et sa capacité à accorder des prêts à des projets à impact. La réglementation bancaire impose en effet que la Nef détienne en capital une part minimale des sommes qu’elle prête (environ 10 à 11%).

« Par exemple, vous avez déposé 1 000 € sur un Livret ou un Compte à terme Nef : pour que la Nef puisse les prêter à un porteur de projet, elle a besoin de 110 € en parts sociales. »  – Sylvie Garrido

Si vous souhaitez récupérer votre argent, vous pouvez demander à tout moment le remboursement de vos parts. La demande doit être faite avant le 31 décembre de l’année N-1 (généralement au mois de mai) pour que la Nef effectue le virement après l’assemblée générale de l’année N, si les dispositions réglementaires et statutaires le permettent**.

Les parts sociales sont donc un levier puissant pour démultiplier l’impact de votre épargne en augmentant la capacité de financement de la coopérative.

Pourquoi parle-t-on de placements éthiques à la Nef ?

Ce qui distingue la Nef de nombreuses autres institutions financières, c’est son choix de transparence totale sur l’utilisation de l’épargne. Chaque année, la coopérative publie la liste complète et détaillée de tous les projets financés, avec leur localisation, leur activité et le montant du prêt.

« La Nef est 100% transparente puisqu’elle publie chaque année l’intégralité de ses financements effectués grâce à l’argent confié par ses sociétaires et épargnants. Chacun peut ainsi toucher du doigt le ou les projets auxquels il a pu contribuer et voir concrètement où va son argent. Nous sommes la seule banque en France à faire preuve d’une telle transparence » – Sylvie Garrido

Cette transparence renforce la confiance des épargnants et leur permet de vérifier que leurs placements respectent bien leurs valeurs.

Au‑delà de l’orientation sectorielle de l’épargne, la Nef propose d’aller plus loin dans l’engagement :

• en faisant don de tout ou partie de vos intérêts à des associations partenaires de la transition écologique et citoyenne ;
• en choisissant de diminuer la rémunération de votre épargne afin de permettre à la Nef de proposer des taux plus avantageux aux porteurs de projets.

Ces dispositifs permettent de transformer un simple livret ou compte à terme en véritable outil de solidarité, au service d’associations et d’entrepreneurs engagés.

« Certains épargnants choisissent de partager leurs intérêts ou de réduire volontairement leur rémunération. Pour eux, l’essentiel est que cet argent facilite la réalisation de projets qui ont du sens. »  – Sylvie Garrido

Comment passer à l’action avec votre épargne ?

Aligner votre épargne avec vos valeurs n’est pas une démarche réservée aux experts, mais un chemin qui se construit pas à pas, avec un accompagnement dédié si vous le souhaitez. 

En choisissant la Nef, vous choisissez de  placer votre argent pour sécuriser votre avenir tout en contribuant, très concrètement, à la transition écologique et sociale.

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. 

**Voir les modalités de remboursement du prospectus.

Page web à caractère promotionnel concernant les parts sociales et le livret d’épargne de la Nef. Parts sociales : nous recommandons de consulter attentivement les sections 2 «Avertissement» et section 4. «Facteurs de risque» du prospectus d’offre au public des parts sociales émises par la Nef approuvé par l’AMF sous le numéro 25-492 en date du 01/01/2026. Les principaux risques relatifs aux parts sociales, décrits dans cette section sont liés notamment à la perte en capital, à la liquidité, à l’absence de droit sur l’actif net, à la