À retenir
Dans la vie d’une entreprise, la trésorerie est bien plus qu’une simple ligne comptable : c’est le cœur de la stratégie. Elle assure la pérennité de vos projets et votre capacité à investir. À l’heure où les professionnels prennent conscience de l’impact de leurs choix financiers, une question s’impose : et si l’optimisation de votre trésorerie était non seulement un levier de performance, mais aussi un acte d’engagement pour la transition écologique et sociale ?
Que vous cherchiez à sécuriser vos flux ou à faire fructifier vos excédents de trésorerie, l’approche que vous adoptez a un impact qui va au-delà des intérêts. Voyons ensemble les solutions possibles pour une gestion de votre trésorerie à la fois performante et éthique.
Comment analyser et suivre sa trésorerie au quotidien ?
Pour piloter votre trésorerie au quotidien, vous pouvez vous appuyer sur des outils efficaces et des réflexes clés. Une bonne gestion commence par :
- Un budget prévisionnel : c’est votre feuille de route financière pour l’année à venir. Concrètement, cela peut s’agir d’un tableau excel regroupant l’ensemble des recettes estimées et des charges prévisionnelles.
- Un plan de trésorerie : il constitue un outil de suivi de l’équilibre financier de votre entreprise. Il vous permettra notamment de vérifier que vous pourrez faire face aux décaissements programmés sur les mois à venir.
- Un outil dédié : grâce à un compte courant professionnel, comme le compte courant Nef Pro, vous pourrez suivre simplement les flux bancaires de votre structure.
Quelles solutions bancaires pour sécuriser les besoins de trésorerie ?
Même avec une bonne anticipation et une bonne gestion, des besoins de financement à court ou moyen terme peuvent apparaître. Pour y répondre, il existe un panorama de leviers pouvant sécuriser ces besoins :
- L’autorisation de découvert : Une bouée de sauvetage pour les imprévus de très courte durée.
- Le prêt de trésorerie : Pour combler un besoin ponctuel sur une période définie, anticiper les commandes d’un nouveau client ou financer des stocks saisonniers.
- Le financement du besoin en fonds de roulement (BFR) : Une solution structurelle pour couvrir le décalage entre vos dépenses et vos recettes d’exploitation.
- Le prêt relais : afin de mettre en place les actions de votre association tout de suite en attendant le versement de la subvention.
À la Nef, nous avons l’habitude de ces enjeux de financement. Au-delà de l’offre traditionnelle, nos prêts de trésorerie vous permettent de vous adresser à une banque coopérative qui place la transparence et l’impact au cœur de son modèle.
➜ En savoir plus sur le prêt de trésorerie entreprise
Comment placer ses excédents de trésorerie de manière responsable ?
Vous l’avez compris : si votre structure a des excédents de trésorerie de côté, elle peut les faire fructifier. Au lieu de seulement se contenter des intérêts, vous pouvez aussi donner plus de sens à votre argent.
Nos offres de placement pour les professionnels sont simples et accessibles. Que ce soit pour un compte à terme (à partir de 5 000 €) ou un livret OSBL (dès 10 € pour les organismes sans but lucratif), votre épargne est sécurisée via le FGDR.
Mais l’intérêt va plus loin ! L’épargne que vous nous confiez sert exclusivement à financer des projets engagés de la transition écologique et sociale. C’est le modèle unique de la Nef : une banque où l’argent circule en circuit court et où vos ressources soutiennent concrètement l’économie réelle et à impact positif.
Placements à long terme : et si vous investissiez dans votre banque éthique ?
Pour des placements à plus long terme, vous pouvez choisir d’investir au capital de la Nef.
En prenant des parts sociales, vous devenez copropriétaire d’une banque éthique et indépendante. Vous participez également à l’augmentation de son capital, condition indispensable pour continuer à prêter l’argent confiés à des projets engagés.
La rémunération, ou non, des parts sociales se décide chaque année lors de l’Assemblée Générale des sociétaires, si le résultat de l’exercice le permet.
Important : Les parts sociales sont des titres représentatifs d’une fraction du capital de la Nef, présentant un risque de perte en capital. Ce produit n’entre pas dans le cadre de la protection du fonds de garantie des dépôts (FGDR).
Optimiser sa trésorerie tout en soutenant la transition écologique
Faire le choix d’une banque éthique et de placements responsables, c’est un moyen puissant d’aligner la gestion financière de votre entreprise avec ses engagements environnementaux et sociaux.
Votre trésorerie peut devenir un véritable levier de changement lorsque vous nous confiez les ressources nécessaires pour financer les projets de demain. L’impact à la Nef est chiffré : en 2025, nous avons par exemple financé plus de 500 projets pour près de 180M€ partout en France !
➜ Consultez la liste des projets financés par la Nef
Sécuriser, suivre et optimiser sa trésorerie est indispensable pour la pérennité de votre entreprise, ce qui passe par l’anticipation du BFR, le pilotage quotidien et la sécurisation des besoins à court terme.
Aujourd’hui, cette optimisation peut prendre tout son sens en l’associant à une démarche éthique et responsable. Faire le choix d’une banque éthique comme la Nef pour vos placements permet d’aligner performance financière et engagement environnemental et social. Votre trésorerie peut être un levier de changement concret, finançant des projets qui impactent l’économie réelle.
Alors, est-ce qu’une de vos résolutions pour cette année 2026 ne serait pas de placer votre trésorerie dans une banque éthique ?
Page web à caractère promotionnel. Pour votre information, nous recommandons de consulter attentivement les sections 2 «Avertissement» et section 4. «Facteurs de risque» du prospectus d’offre au public des parts sociales émises par la Nef approuvé par l’AMF sous le numéro 25-492 en date du 01/01/2026. Les principaux risques relatifs aux parts sociales, décrits dans cette section sont liés notamment à la perte en capital, à la liquidité, à l’absence de droit sur l’actif net, à la rémunération non garantie et différences entre les types de parts. Le prospectus est disponible en pied de page du site de la Nef et sur le site de l’AMF.
